Patrimônio líquido médio americano por idade: Millennials

Duas recessões econômicas, uma pandemia e uma crise paralisante de empréstimos estudantis podem definitivamente prejudicar sua jornada de construção de riqueza. E para os millennials, este é certamente o caso.

Com a metade mais jovem desta geração a deixar a sua marca no mercado de trabalho e a metade mais velha a entrar nos seus anos de maior rendimento, vejamos como este grupo cresceu e manteve a riqueza.

Os Millennials são classificados como aqueles nascidos entre 1981 e 1996; os membros mais velhos desta geração têm quarenta e poucos anos e os mais jovens têm vinte e poucos anos. Muitos membros desta geração estão a atingir anos de maiores rendimentos, começando ou já construindo famílias, negócios e tornando-se proprietários de casas.

De acordo com a Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2019 do Federal Reserve, a geração do milênio tem um patrimônio líquido médio entre cerca de US$ 76.000 e US$ 436.000. E de acordo com um relatório de 2022, os millennials mais do que duplicaram o seu património líquido total, atingindo 9,38 biliões de dólares no primeiro trimestre de 2022, acima dos 4,55 biliões de dólares dois anos antes.

Em comparação com outras gerações, o patrimônio líquido da geração millenial média ultrapassa apenas a geração Z. A geração millenial média com menos de 35 anos tem um patrimônio líquido de cerca de US$ 76.000; aqueles com mais de 35 anos custam mais de US$ 400.000. Os membros da Geração X têm patrimônio líquido médio entre US$ 400.000 e US$ 833.000, e as gerações mais velhas, incluindo os baby boomers e a Geração Silenciosa, têm patrimônio líquido médio de mais de US$ 1 milhão.

“Os millennials ganham mais dinheiro do que qualquer outra geração na sua idade, mas detêm uma riqueza muito menor devido ao custo de vida ultrapassar os aumentos salariais”, afirma Molly Ward, planeadora financeira certificada na Equitable Advisors, com sede em Houston. “Além disso, com os boomers, como eles se casavam jovens, muitas vezes havia dois assalariados na família, então o patrimônio líquido aumentava. A geração do milênio geralmente vive com um salário, pois pode não se casar jovem ou nem mesmo se casar.”

Para muitos millennials, o caminho para a construção de riqueza não tem sido isento de desafios. O aumento da taxa de inflação, o aumento do custo de vida e as múltiplas crises económicas tornaram um pouco mais difícil para os membros desta geração aumentar o seu património líquido.

A faculdade é significativamente mais cara do que costumava ser, e as carteiras dos millennials sentiram o desgaste. Na verdade, as mensalidades universitárias aumentaram 1.375% desde 1978, mais de quatro vezes a taxa da inflação geral, de acordo com um estudo da Universidade de Georgetown.

Embora a Geração Z detenha o título de ter o maior número de dívidas de empréstimos estudantis de qualquer geração, uma porcentagem semelhante de membros da Geração Z e da geração Y têm saldos de empréstimos estudantis acima de US$ 50.000. Os saldos elevados de empréstimos estudantis fizeram com que muitos membros da geração millennial adiassem ou cancelassem completamente marcos importantes de construção de riqueza, como poupar para a aposentadoria ou para adquirir uma casa própria.

Dados do Bankrate mostram que 68% dos millennials que contraíram dívidas de empréstimos estudantis para o ensino superior atrasaram uma decisão financeira importante como resultado de sua dívida.Isso é mais alto do que para as gerações mais velhas: cerca de 54% da Geração X e 42% dos mutuários da geração boomer disseram que atrasaram uma decisão financeira importante devido à sua dívida de empréstimo estudantil.

A geração Millennials viveu duas recessões antes dos 40 anos que influenciaram significativamente as suas perspetivas de emprego, oportunidades de ganhos e capacidade de saldar dívidas – entrando no mercado de trabalho durante um dos mercados de trabalho mais desafiantes. Para os millennials com idades compreendidas entre os 16 e os 24 anos, durante a recessão de 2007 a 2009, a taxa de desemprego atingiu um máximo de 19%, em comparação com um máximo de 7% a 9% para as gerações mais velhas.

A pandemia da COVID-19 também atrasou esta geração, esgotando consideravelmente a riqueza que foi construída por esta geração durante o seu período de recuperação. De acordo com o mesmo estudo da Universidade de Georgetown, 38% dos millennials receberam ou procuraram ajuda ou assistência financeira durante a pandemia, e 35% relataram ter gasto as suas poupanças ou atrasado a poupança/pagamento de dívidas.

De acordo com dados do Gabinete do Censo dos EUA, o rendimento médio familiar antes de impostos dos millennials foi de 71.566 dólares em 2020, e muitos trabalhadores de todas as gerações relatam que não ganham o suficiente. Dois terços dos trabalhadores norte-americanos relatam que os seus salários não acompanham a inflação e a percentagem de trabalhadores que consideram abandonar o emprego é o mais elevado dos últimos quatro anos, de acordo com um novo inquérito da CNBC em parceria com a Momentive.